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Si estás en proceso de adquirir una vivienda y has comenzado a comparar opciones de crédito, probablemente te has encontrado con el término CAT. Entender qué significa y cómo funciona puede marcar la diferencia entre una buena decisión financiera y una que implique costos elevados a largo plazo.
El Costo Anual Total (CAT) es uno de los indicadores más importantes al momento de elegir un crédito hipotecario, y en esta nota te explicamos de forma sencilla qué es, cómo se calcula y por qué debes tomarlo en cuenta antes de comprometerte.
¿Qué significa CAT en un crédito?
El CAT representa el costo total que pagarás por un crédito en un año, expresado como un porcentaje. Este indicador incluye no solo la tasa de interés, sino también otros gastos asociados como:
- Comisiones por apertura
- Seguros (de vida, desempleo, daños)
- Gastos de administración
Fue creado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) para que los usuarios puedan comparar fácilmente diferentes ofertas de crédito, sin necesidad de revisar contratos complejos o letras pequeñas.
“El CAT te ayuda a saber cuánto te cuesta realmente un crédito al año, más allá de la tasa de interés.”
— CONDUSEF
¿Cómo se calcula el CAT?
El cálculo del CAT se realiza considerando el monto total del crédito, la tasa de interés, los seguros obligatorios y cualquier comisión adicional. El resultado es un porcentaje anual que refleja el costo real del financiamiento.
Es importante no confundirlo con la tasa de interés nominal: un crédito puede tener una tasa baja, pero si sus comisiones y seguros son elevados, el CAT será alto. Por eso, el CAT es el mejor indicador para saber cuánto costará realmente tu crédito hipotecario.*
¿Por qué es importante comparar el CAT?
Comparar créditos únicamente por la tasa de interés puede llevar a decisiones erróneas. El CAT homologa todos los elementos del crédito, permitiendo comparar entre bancos, Infonavit, Sofomes y otras instituciones.
Dos créditos con tasas iguales pueden tener un costo final muy diferente si uno de ellos cobra comisiones más altas o seguros obligatorios costosos.
Ejemplo práctico:
|
Institución |
Tasa de interés |
CAT anual |
Costo total aproximado a 20 años |
|
Banco A |
9.5% |
11.2% |
$2,100,000 MXN |
|
Banco B |
9.5% |
13.4% |
$2,300,000 MXN |
Aunque ambas opciones ofrecen la misma tasa nominal, la diferencia en el CAT representa $200,000 pesos más en el costo final del crédito.
Nota: Los porcentajes, tasas y montos mostrados en esta nota son únicamente ilustrativos. Cada institución financiera puede ofrecer condiciones distintas en sus créditos hipotecarios, por lo que se recomienda consultar directamente con cada entidad antes de tomar una decisión.
¿Cómo influye el CAT en un crédito Infonavit?
El Infonavit también publica su CAT promedio anual, que varía según el esquema de crédito y los ingresos del derechohabiente. Sus tasas y CAT son competitivos, especialmente para trabajadores con ingresos bajos o medios.
Un ejemplo de ello es el programa Unamos Crédito Infonavit, que permite que dos personas —sin necesidad de estar casadas— sumen sus créditos para acceder a una vivienda de mayor valor. Esta alternativa, además de flexible, mantiene un CAT competitivo y pagos fijos en pesos, lo que da mayor certeza financiera al momento de adquirir una propiedad.
Si estás considerando comprar casa con otra persona, te recomendamos leer: Unamos crédito Infonavit: qué es y cómo funciona para conocer cómo acceder a una vivienda con menor carga financiera.
El CAT es tu mejor aliado para elegir el crédito correcto
Conocer el CAT te permite tomar decisiones informadas, comparar ofertas de crédito de manera justa y evitar costos ocultos que podrían comprometer tus finanzas a largo plazo. Ya sea que optes por un banco o por Infonavit, asegúrate de revisar el CAT antes de firmar cualquier contrato.
Y si estás en búsqueda de tu casa ideal, recuerda que en Vinte contamos con asesores especializados que pueden ayudarte a comparar opciones de crédito y elegir la alternativa que mejor se adapte a tu situación.
En Vinte, no solo encuentras viviendas modernas, bien ubicadas y con alta plusvalía, sino también acompañamiento integral para que tu decisión de compra sea clara, sencilla y segura.
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